日收益率3%，每日返現(xiàn)。投資期結(jié)束后，本金即刻到賬。如此高額的回報(bào)，讓不少人怦然心動(dòng)。誰成想，剛嘗到“甜頭”，交易平臺(tái)就突然關(guān)閉，客服人員“失聯(lián)”，幾十萬甚至上百萬元的積蓄被套住。

近日，已被納入“經(jīng)營異常名錄”的網(wǎng)貸平臺(tái)“北京博華盛世投資管理公司”被曝“卷款跑路”。隨著涉事金額的不斷增加，投資人開始報(bào)警。律師稱，該公司涉嫌超范圍經(jīng)營和非法集資。專家建議，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”屬新興領(lǐng)域，市民要保持理性。

【算賬】

投資期結(jié)束　總利息接近本金

和市面上的理財(cái)產(chǎn)品以“年化收益率”計(jì)算收益不同，“北京博華盛世投資管理公司（以下簡稱‘博華公司’）”的產(chǎn)品，玩的是“日化收益率”。

為方便了解這種產(chǎn)品及其“收益模式”，投資人王元（化名）用他的案例算了一筆賬。

王元介紹，就目前統(tǒng)計(jì)的案例看，這次“失聯(lián)”事件中，多數(shù)投資人購買了“中證指數(shù)IC8888期權(quán)合約產(chǎn)品”。其還款方式為，按日付收益，到期還本。具體細(xì)則為，投資周期30天。日化收益率3.2%，兩萬元起投。

王元稱，集資后，博華公司拿這筆錢投資股票。每天股市收盤后，該公司立即將當(dāng)日收益返還到投資者賬戶，后者可通過平臺(tái)網(wǎng)站查詢賬戶金額，并操作轉(zhuǎn)賬。

王元投資了20萬元，如果按照該公司承諾，日收益金額為6400元。30天周期內(nèi)，總收益為19.2萬元。投資期結(jié)束后，對(duì)方再返還他20萬元本金。

僅30天時(shí)間，投資人的總收益就快跟本金一樣多了。如此高額收益，讓一些投資者趨之若鶩。

【突變】

交易平臺(tái)關(guān)閉　連本帶利打水漂

買完產(chǎn)品后，王元領(lǐng)到了8天的日收益。這意味著，在此期間，該產(chǎn)品運(yùn)營正常。但是，10月19日股市收盤時(shí)，他再次打開借貸平臺(tái)，發(fā)現(xiàn)該網(wǎng)站顯示：“正在維護(hù)中”。

“每天的錢都是4點(diǎn)多到賬，今天怎么了？”王元著急了，他聯(lián)系博華公司的客服電話，接線員稱，“晚上10點(diǎn)肯定到賬”。晚9點(diǎn)半，王元再次聯(lián)系對(duì)方，對(duì)方還是這個(gè)說法。

等到王元晚10點(diǎn)再查的時(shí)候，網(wǎng)站已徹底關(guān)閉，不顯示任何內(nèi)容。他撥打客服電話，語音提示稱“坐席全忙”；聯(lián)系客服QQ，不再回復(fù)。

此時(shí)，和借貸平臺(tái)一起“失聯(lián)”的，是他沒拿到手的22天的日化收益和沒返還的20萬元本金。

此后，他開始上網(wǎng)發(fā)信息，尋找同樣遭遇的人。截至昨天下午5點(diǎn)，統(tǒng)計(jì)的名單顯示，“失聯(lián)”的本金總額超過百萬元，而且這一數(shù)字還在不斷增加。
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【追訪】

公司注冊(cè)地　是家服裝店

多位投資人在QQ群中稱，“博華公司”曾被多家媒體報(bào)道，一些P2P網(wǎng)貸推薦平臺(tái)，還對(duì)這款產(chǎn)品做了認(rèn)證。更具“公信力”的是，工商局網(wǎng)站上，能查到這家公司的備案信息。

然而，記者追訪發(fā)現(xiàn)，“博華公司”的多處信息存在“疑點(diǎn)”。

北京市企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，博華公司成立于2012年12月，屬于自然人獨(dú)資的有限責(zé)任公司。其注冊(cè)資本為五千萬元，但工商部門的實(shí)收資本只有10萬元。同時(shí)，企業(yè)未公示最終認(rèn)繳出資的時(shí)間。

系統(tǒng)顯示，博華公司注冊(cè)地為朝陽區(qū)日壇北路19號(hào)樓4層某室。記者探訪發(fā)現(xiàn)，上述地址是一家服裝店所在地。店主自稱，干了好幾年，從未聽說過“博華公司”。

記者注意到，在今年6月10日，屬地工商部門曾對(duì)“博華公司”進(jìn)行抽查。結(jié)果顯示，其登記住所和經(jīng)營場(chǎng)所無法聯(lián)系。隨后，“博華公司”被列入“經(jīng)營異常名錄”。目前，這一記錄已被公示在“博華公司”備案信息的展示頁面上，公眾皆可查看。

此外，在“博華公司”擔(dān)任監(jiān)事的俞某達(dá)，還是“北京裕曉文祥投資管理有限公司”的法人代表。“裕曉文祥公司”注冊(cè)地顯示，其為朝陽區(qū)駝房營南里某酒店二層的一個(gè)房間。該酒店前臺(tái)告訴記者，酒店主要接待散客，且未聽說上述公司在此辦公。酒店二層，不存在對(duì)方登記的房間號(hào)。同時(shí)，“裕曉文祥公司”也于最近“失聯(lián)”。

【律師說法】

“博華”涉超范經(jīng)營及非法集資

就“博華公司”投資人反映的信息，上海刑事律師分析認(rèn)為，其行為涉嫌超范圍經(jīng)營和非法集資。

上海刑事律師指出，其一，“博華公司”的工商信息顯示，它于今年2月，由一家商貿(mào)公司進(jìn)行主體變更、名稱變更而來。目前，該公司經(jīng)營范圍中不涉及網(wǎng)貸金融業(yè)務(wù)，或者說，該公司沒有開展該業(yè)務(wù)的資格?！安┤A公司”，已涉及超范圍經(jīng)營。

其二，“博華公司”與投資人簽訂的合同條款中，產(chǎn)品基本信息、產(chǎn)品投向、實(shí)際借款主體是誰等內(nèi)容沒有出現(xiàn)。存在利用“合同”這一行為，來迷惑投資人的可能。

其三，經(jīng)換算，“博華公司”涉事產(chǎn)品的年化收益率，已遠(yuǎn)超出受國家法律保護(hù)的年化收益率區(qū)間，并違反了相關(guān)規(guī)定。李亞在此指出，像這種“奇高”的收益率，在互聯(lián)網(wǎng)金融投資的實(shí)體經(jīng)濟(jì)中很難實(shí)現(xiàn)。如果投資者被這種高收益產(chǎn)品“吸引”，該思考其真實(shí)性及潛藏風(fēng)險(xiǎn)。

其四，作為網(wǎng)貸平臺(tái)，“博華公司”應(yīng)保持投資人和融資主體的暢通性和關(guān)聯(lián)性?，F(xiàn)在，投資者和融資主體無法交易或正常退出，“博華公司”負(fù)有責(zé)任。
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本文由上海刑事律師尤辰榮發(fā)布,原文地址:http://www.gilisoft.cn/hot/885.html,歡迎分享.